再遇数据库,如何为宠物投保
发布时间:2020-05-07 08:03

我家狗狗得了犬细小病,也不是很严重,输了3天液就花了我2000多元,现在宠物医院看病真是太贵了。北京市民成女士抱着自家的爱犬,向北京晨报记者说道,给宠物看病比人还贵。

其实宠物险在国外已经流行很久了,近几年,国内几家影响力大的保险公司也相继推出了宠物险。这些险种的保险金比较低廉,大概一年只需几十元钱,而一旦发生狗咬人的意外,事主最多可以一次性得到上万元的赔付;如此划算的保险品种并没有受到养狗人的青睐,其中的原因很多,最主要的一条就是只限有政府核发饲养许可证的宠物狗才有资格申请该险;其次,宠物险仅适用于狗意外咬伤陌生人,而咬伤家人不在获赔范围之内;第三,目前国内的宠物险只限于犬类,对猫、蜥蜴、蛇等其他宠物还都没有涉及;再有就是这种险只对狗伤人负责,对宠物自身受到伤害的相关险种还没有承保。

  那么,想给狗狗买保险有什么条件呢?记者发现不少宠物险都是有门槛的。

尽管势头良好,但刘佳直言宠物医疗保险并不好做,尤其在小城市,宠物消费水平不高,保险意识差,且宠物医院生存困难,存在过度治疗的情况,医患关系紧张。

在我们这里,花上万元给宠物治病的就一堆,而且我们医院真不算贵了。一位宠物医院的护士告诉记者,一般来讲,如果宠物需要做手术,那么花费最少也要在五六千元,普通的病也要花上三四千元。普通犬类的住院费是140元到160元一天,而如果主人要宠物过得好点,也可以选择VIP病房,是280元到 380元每天;而猫的住院价格则是80元到120元一天。

不过,就算是为宠物狗投了保,也不意味着就进了保险箱。据介绍,在三种情况下保险公司不负责赔偿。鉴于宠物保险是第三者责任险,因此如果宠物伤害的是自家人,不赔;主人故意行为导致的宠物伤害事件,不赔;该宠物险属第三者责任险,保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用,精神损失则不赔。

  中国人保财险也将在近期推出一款“宠乐保”宠物综合保险,保险涵盖猫、狗、马等宠物,涉及20大类132种疾病。

此外,缺乏大量风险数据也让保险公司“巧妇难为无米之炊”。“宠物发病率、宠物丢失率、宠物意外发生率等数据在国外已经有数十年积累,而在国内却几乎空白。”一名保险从业人员告诉记者。

对于许多养宠物的人,宠物不仅是无聊时的玩伴,更是家庭的一分子。可一旦宠物兽性发作时,难免会伤害无辜。这给主人带来的,除了麻烦的纠纷,可能还有经济损失。有风险,人们自然会想到保险。但是,给宠物也能投保吗?

然国内宠物保险发展的并不成熟,但是李先生还是为乖乖补上了一份宠物险。保险公司的相关人士认为:随着宠物数量的大幅上升,为宠物投保已经成为必要之举。

  “万一狗狗生病了、或者出去咬了人,有了保险,就可以减少一大笔损失了。”市民王阿姨有一条1岁博美,刚办了狗证,可是对面市面上五花八门的“宠物险”,她不知道该怎么选择了。

以英国为例,2012年的宠物险保费收入超过7亿英镑,年均增长率接近10%,远超其整个保险市场年均个位数的保费增长率。另据平安财险提供的数据,在瑞典成熟的宠物险市场,宠物投保率高达50%,英国为20%,在美国,宠物险保费的年均增长率超过10%。

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如何为你的宠物投保

  另外,大多数宠物险都是针对他人人身安全,既不包括财产损失,也不包括保险人和其家庭成员受到的人身伤害。也就是说,只保第三者,如果不小心伤了“自己人”,那也是不管的。

先理顺流程不求量

实际上,不光到宠物医院看病贵,去医院打疫苗同样价格不菲。一位爱犬人士向记者透露,如今狂犬疫苗、三联等常见的疫苗,在一些宠物医院里要卖到120元一支。

目前我省有售的宠物险还只限于宠物责任险的范畴。人保河南分公司意外责任险部的吕明霞告诉记者,作为主险出现的宠物责任险不多,目前我省仅有人保财险的动物饲养责任保险。该产品还包括动物园饲养和放牧的动物。其他保险公司大多没有专门的主险,而是将投保人的宠物(特别是狗)造成第三方人身或财产损失纳入笼统的第三者责任险中。这类产品通常被包含在家财险之中。

  所以,宠物保险也并非所有宠物犬都适用,像藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬等大型或烈性犬,因为办不出狗证,一般来说,就与宠物险无缘了。

整合宠物医疗机构

你家的宠物上保险了吗?

对于许多养宠物的人,宠物不仅是无聊时的玩伴,更是家庭的一分子。可一旦宠物兽性发作时,难免会伤害无辜。这给主人带来的,除了麻烦的纠纷,可能还有经济损失。有风险,人们自然会想到保险。但是,给宠物也能投保吗?

  今年8月开始,金华市区二环内养狗,必须要登记办证,领取犬证、犬牌。狗狗出门必须戴上犬牌,否则可能被收容。

十年来,宠物保险市场发展缓慢,几近停滞不前,甚至因保障范围狭窄、承保对象限制严格等问题,一度被养宠人士视为“鸡肋”。

人保财险上线家庭宠物险

什么是宠物责任保险?

  记者发现,也有一些保险公司推出了为需要航空托运的宠物设计的托运险,为宠物健康推出的医疗保险。比如平安产险推出了一款名为“宠物宝”的综合保险,承保了包括猫类、犬类在内的宠物医疗费用、第三者责任险、宠物找寻广告费用补偿,以及宠物死亡抚慰津贴等。

截至目前,平安产险在上海有27家定点宠物医院。人保财险在各地已有逾百家合作宠物医疗机构,至2015年底将完成500家定点医院的全国覆盖。

然国内宠物保险发展的并不成熟,但是李先生还是为乖乖补上了一份宠物险。保险公司的相关人士认为:随着宠物数量的大幅上升,为宠物投保已经成为必要之举。

据介绍,保险公司对宠物险的购买条件有严格限定,必须是有政府核发的饲养许可证的犬类,没有办理正规手续的黑狗不能买宠物险,并且,猫及其他宠物都被排除在外。吕明霞说,如果不做限定的话,风险过高,保险公司承担不起。但是考虑到实际,对于其他宠物,只要提供健康检查证明,也可办理宠物险。

  因为这些门槛或者繁琐手续,记者了解到,目前金华给狗狗买保险的市民并不多,多数保险公司也表示产品不怎么好卖。“但是宠物险前景还是有的,可能还要等市场成熟。”一家保险公司负责人表示。

然而,这块诱人的蛋糕却不容易吃到。国内宠物识别技术和相关诚信体系的滞后让保险公司不敢贸然进入。刘佳告诉记者,无法有效识别宠物可能会造成大量恶意理赔事件,因此保险公司脚步迟疑。

什么是宠物责任保险?

在保险期间内,因被保险人合法拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人根据本保险合同的规定负责赔偿。

  比如不少产品都规定,为宠物投保时,要提供宠物的合法准养证,才能在发生意外事故造成伤亡时,保险人按约定给付相关费用。“黑户”是不能买保险的。

这些新型宠物保险产品丰富了原本贫瘠的宠物险市场,然而,对保险公司来说,这却并不是一门好做的生意。“在中国发展宠物医疗保险风险很高,所以保险公司非常谨慎。”北京宠讯科技文化发展有限公司CEO刘佳对21世纪经济报道记者说。

目前我省有售的宠物险还只限于宠物责任险的范畴。人保河南分公司意外责任险部的吕明霞告诉记者,作为主险出现的宠物责任险不多,目前我省仅有人保财险的动物饲养责任保险。该产品还包括动物园饲养和放牧的动物。其他保险公司大多没有专门的主险,而是将投保人的宠物(特别是狗)造成第三方人身或财产损失纳入笼统的第三者责任险中。这类产品通常被包含在家财险之中。

你家的宠物上保险了吗?

  不过,这些宠物医疗险只在上海等大城市出售,金华地区目前还没有。

宠物医院是保险理赔的重要场所,也是发展宠物医疗保险的难点所在。

据悉,宠物医疗保险此前在中国一直没人重视的一个重要因素是,因宠物身份无法识别容易造成骗保。但目前,凡是投保宠乐保的宠物都会被相关宠物医疗机构提取DNA记录档案,并将芯片植入宠物皮下,形成宠物身份标识。该项技术无痛无创,消费者不必为宠物担心。

  记者在中国平安官方官网上找到一则宠物责任险,一年的保费为20元,保额为5000元。而中国人保财险[微博]官网上,一款宠物责任险保费84元起,最高保额达60万元。

北京宠讯科技负责“宠乐保”在全国的服务运营工作,刘佳直言,本着谨慎的态度,目前“宠乐保”的销量并不高。公司的工作重心也并非产品销量,而在于理顺整个理赔流程。“我们重视的不是销售量,而是整个流程的顺畅度,从投保到医院体检、植入芯片,再到后期的看病理赔,我们需要把过程理顺,打消正在观望的养宠人士的疑虑。”刘佳说。

家大业大却干起了小本生意,身为国内财险龙头企业的中国人民财产保险公司去年先是推出宠物责任险,今年又推出了国内首份宠物医疗保险。

  不过宠物医疗保险价格比较高。比如人保财险的“宠乐保”保费额度由宠物种类决定,费用在450元至3380元之间。平安产险的“宠物宝”每单保费平均每年千元左右。

对于宠物医疗收费缺乏统一标准的问题,刘佳认为很难解决,只能一方面确定赔付上限,另一方面尽量选择连锁医院,“连锁医院在各地的价格都是一样的,且管理规范,转院方便”。

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  这段时间,城管部门办证大厅里都被办证人挤满。金华不少狗狗都结束了“黑户”历史,拿到了“身份证”。

从目前的销售情况来看,宠物医疗险购买者是几类较稳定的人群:有国外生活经历的、有保险从业经历的、学历相对较高的以及动物保护人士等。

据中国畜牧业协会调查,预估全国犬只保有量超过1亿。然而,宠物医疗相对高昂的费用给养宠家庭带来的很大困扰,这在一定程度上造成了加大了宠物被遗弃的几率。目前国际上已经有60多个国家的宠物医疗险市场非常成熟,但在中国还是一个空白。

  狗狗有了户口,不少市民就盘算着,是不是该给狗狗买个保险呢?

据记者了解,平安产险较为谨慎,目前仅在上海和深圳两个城市开放售卖。而人保财险的推广力度较大,目前已对北京、上海、重庆等六个城市开放,未来还将在30个城市开放售卖。

其实宠物险在国外已经流行很久了,近几年,国内几家影响力大的保险公司也相继推出了宠物险。这些险种的保险金比较低廉,大概一年只需几十元钱,而一旦发生狗咬人的意外,事主最多可以一次性得到上万元的赔付;如此划算的保险品种并没有受到养狗人的青睐,其中的原因很多,最主要的一条就是只限有政府核发饲养许可证的宠物狗才有资格申请该险;其次,宠物险仅适用于狗意外咬伤陌生人,而咬伤家人不在获赔范围之内;第三,目前国内的宠物险只限于犬类,对猫、蜥蜴、蛇等其他宠物还都没有涉及;再有就是这种险只对狗伤人负责,对宠物自身受到伤害的相关险种还没有承保。

  实习生 王馨馨 本报记者 朱浙萍

两个数据的对比,反映出养宠人士和保险公司的双重谨慎。一方面,新产品确实需要一段市场接受期,一些潜在购买者还在观望;另一方面,保险公司对宠物医疗险推向市场后的风险亦难以把握,需要积累经验及相关数据,逐步推开。

昨日,中国人保财险联合中国畜牧业协会、北京宠讯科技三家机构联合开发的宠乐保家庭宠物健康医疗保险保障计划正式推出,目前涉及的宠物类别包括猫和各种犬,诊疗保障范围包括132种疾病,每年保费根据宠物的年龄和种类不同在450元到3380元不等,理赔金额介于5千元到5万元之间。

  记者了解到,目前不少保险公司都推出了宠物险。这些保险虽然投保金额小,但主要以第三方责任险为主,也有少量宠物财产险,且多以附加险的形式推出。

在这种情况下,人保财险和平安产险的尝试为宠物保险市场开启了新局面。据了解,“宠乐保”和“宠物宝”是国内首次对宠物的医疗费用进行承保的保险产品,同时,“宠物宝”还承保宠物找寻费用、提供宠物死亡抚慰津贴等。

拉布拉多成我国首个家庭宠物健康医疗保险承保对象

  业内人士表示,在事故发生后,投保人必须在法律上承受第三方责任,即被提起仲裁或者诉讼的,才可在事故发生后获得赔偿。

除了提供医疗服务外,定点医院还是宠物医疗保险的重要推广平台。此外,定点宠物医院的各项宠物疾病数据都将进入保险公司的后台系统,为保险公司制定合理费率提供依据。

该事件入选#2014年度宠物圈沸点事件#

  “这些宠物险都属于宠物饲养责任险,主要保的是宠物伤人,比如外出遛狗,家中爱犬咬伤路人等。”其中一家保险公司客服介绍,不过这些宠物险一般都是个人综合责任险的附加险,并不单独售卖,主人必须先投保了相关的个人财产责任险才可以附加投保宠物险。

由于以上这些原因,直到2014年,各项条件相对成熟,国内才出现了首批宠物医疗保险产品,而敢于试水的保险公司也仅有两家,分别是人保财险和平安产险。

不过,就算是为宠物狗投了保,也不意味着就进了保险箱。据介绍,在三种情况下保险公司不负责赔偿。鉴于宠物保险是第三者责任险,因此如果宠物伤害的是自家人,不赔;主人故意行为导致的宠物伤害事件,不赔;该宠物险属第三者责任险,保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用,精神损失则不赔。

虽然此前市场上并无宠物医疗保险产品,但需求一直存在。

在保险期间内,因被保险人合法拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人根据本保险合同的规定负责赔偿。

事实上,早在十年前,国内就出现过宠物保险产品,不过彼款由华泰保险推出的宠物第三者责任险仅对被保险人合法饲养的犬类造成的第三者人身伤亡进行承保。此后,各大保险公司陆续推出的宠物险产品也均以承保第三者责任险为主。

人保财险推出我国首个宠物健康医疗保险

“今年我们脚步会放慢,氛围较好的城市占领之后,基本就不会再开放了,所以二线城市我们暂不考虑开放。”刘佳说。

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谈及选择定点宠物医院的标准时,刘佳向记者透露了五条标准:各种证件及治疗设备齐全;有良好信誉;尽量选择知名度高的连锁宠物医院;收费要合理,不考虑昂贵的贵族医院;最后是布点分布合理。

如何为你的宠物投保

去年9月,人保财险和平安产险首次涉水宠物医疗保险,并相继推出宠物医疗险“宠乐保”和宠物综合险“宠物宝”,一时备受关注。而今4个月过去了,新险种的成绩单并不亮眼。

在消费者关心的宠物定点医疗机构的问题上,中国人保财险相关负责人表示,目前已经在北京、上海、广州等多个城市设立了近百家定点宠物医院,到2015年将完成500家,北京将不低于35家。

据21世纪经济报道记者了解,“宠乐保”在北京地区的销量仅有几百份。而据北京市公安局的统计数据,北京市目前“有证”的犬只超过90万。

据介绍,保险公司对宠物险的购买条件有严格限定,必须是有政府核发的饲养许可证的犬类,没有办理正规手续的黑狗不能买宠物险,并且,猫及其他宠物都被排除在外。吕明霞说,如果不做限定的话,风险过高,保险公司承担不起。但是考虑到实际,对于其他宠物,只要提供健康检查证明,也可办理宠物险。

平安产险相关负责人坦言,国内宠物医疗机构的发展还处于起步阶段,一方面宠物医院数量较多,但医疗水平参差不齐;另一方面,医疗收费缺少统一标准,管理尚需规范化。此外,国内目前还缺少大型、有一定规模的连锁宠物医院。这些都给保险公司整合线下医院资源带来了一定困难。

宠物看病比人看病还贵

以这些数据来看,尚属空白的国内宠物医疗保险市场无疑具有巨大的想象空间。

事实上,保险公司也很早就盯上了宠物医疗保险这块蛋糕。

据了解,曾有非保险公司推出有关宠物的健康计划,会员缴纳会费就可在宠物生病时获得赔偿。但这种灰色地带的“保险”因为可靠性不高始终未能浮出水面。

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